Tipos de inversión

Las 4 categorías principales de inversión

Conoce los principales activos disponibles para los inversores españoles: características, nivel de riesgo y rentabilidad histórica orientativa.

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Renta Fija

Bonos, obligaciones y Letras del Tesoro. El Estado o empresa paga un interés periódico y devuelve el capital al vencimiento. Perfil conservador.

Riesgo bajo Rentabilidad típica: 2% – 4% anual
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Renta Variable

Acciones del IBEX 35, mercados internacionales y ETFs de renta variable. Mayor potencial de rentabilidad a largo plazo con volatilidad más elevada.

Riesgo alto Rentabilidad histórica: 6% – 10% anual
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Inmobiliario

Inversión directa en vivienda para alquiler o REITs (SOCIMIs en España). Rentabilidad por alquiler más plusvalía potencial en el largo plazo.

Riesgo medio Rentabilidad típica: 4% – 7% anual
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Fondos de Inversión

Vehículos colectivos que invierten en una cesta de activos. Los fondos indexados de bajo coste son la opción más recomendada para el inversor particular.

Riesgo variable Rentabilidad típica: 3% – 8% anual
Cartera de inversión con acciones del mercado español IBEX 35

Mercado español

Invierte en el mercado español con contexto

El IBEX 35 agrupa a las 35 mayores compañías españolas por capitalización bursátil. Bancos (Santander, BBVA), energéticas (Iberdrola, Repsol) e Inditex dominan el índice.

Para el inversor particular, los ETFs que replican el IBEX 35 o índices globales como el MSCI World son una forma eficiente y barata de obtener exposición a renta variable con una sola operación.

  • IBEX 35: el principal índice bursátil español
  • ETFs de acumulación: sin retención de dividendos
  • Fondos indexados vs. gestión activa: la evidencia habla
  • Fiscalidad: plusvalías tributan en la base del ahorro
  • Brokers regulados por la CNMV recomendados
Plantilla rastreador de inversiones

Calculadora financiera

Calcula el crecimiento de tu inversión

Descubre el poder del interés compuesto. Introduce tu capital inicial, los años de inversión y la rentabilidad anual estimada.

Año Capital inicial Aportaciones Intereses ganados Total acumulado
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Fiscalidad de las inversiones

Cómo tributan las inversiones en España

Las ganancias por inversiones en España tributan en la base del ahorro del IRPF con una escala progresiva del 19% al 28%.

Escala de la Base del Ahorro

Las plusvalías, dividendos e intereses tributan según este baremo progresivo, independientemente del tiempo que hayas tenido la inversión.

Hasta 6.000 €19%
6.001 € – 50.000 €21%
50.001 € – 200.000 €23%
200.001 € – 300.000 €27%
Más de 300.000 €28%

Fondos de Inversión: Ventaja Fiscal

Los fondos de inversión en España gozan de una ventaja única: puedes traspasar el capital de un fondo a otro sin tributar hasta el momento del reembolso final.

  • ✓ Traspaso libre de impuestos entre fondos
  • ✓ Se difiere la tributación a la venta final
  • ✓ Los fondos de acumulación no reparten dividendos
  • ✓ Modelo 720 para activos en el extranjero

Planes de Pensiones y PPA

Las aportaciones a planes de pensiones reducen la base imponible del IRPF hasta 1.500 € anuales (individuales) o 8.500 € si vienen de empresa. Al rescate, tributan como rendimiento del trabajo.

  • ✓ Reducen la base imponible en el año de aportación
  • ✓ Tributación al rescatar como renta del trabajo
  • ✓ Ilíquidos hasta jubilación o contingencias
  • ✓ Rescate en forma de capital o renta periódica
Inversión inmobiliaria en Andalucía, España

Inversión inmobiliaria

El inmobiliario en España: oportunidades y riesgos

España es uno de los países europeos con mayor atractivo inmobiliario. Andalucía, la Costa del Sol, Madrid y Barcelona concentran la mayor demanda de alquiler de larga y corta duración.

La rentabilidad bruta del alquiler en España oscila entre el 4% y el 7% dependiendo de la ubicación. Sin embargo, hay que considerar gastos de comunidad, IBI, seguros y periodos de desocupación.

  • Rentabilidad bruta media en España: 5,2% (2026)
  • SOCIMIs: forma líquida de invertir en inmobiliario
  • Gastos deducibles del alquiler: IBI, hipoteca, seguros
  • Reducción del 60% en IRPF para alquiler de vivienda habitual
  • Riesgo de impago: considera el seguro de alquiler
Ver plantilla de inversión inmobiliaria

Descubre tu perfil

Test de perfil inversor

Responde estas 4 preguntas para descubrir qué tipo de inversor eres y qué estrategia de inversión se adapta mejor a tu situación.

1. ¿Cuánto tiempo piensas mantener tu inversión sin tocarla?

2. Si tu cartera perdiera un 20% de su valor en un mes, ¿qué harías?

3. ¿Cuál es tu objetivo principal con esta inversión?

4. ¿Qué porcentaje de tus ahorros totales destinarás a esta inversión?

⚠️ Aviso importante

Este test tiene un propósito exclusivamente educativo y orientativo. El resultado no constituye asesoramiento financiero personalizado. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, consulta con un asesor financiero independiente registrado en la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). Las rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros. Toda inversión conlleva riesgo de pérdida parcial o total del capital invertido.